家庭理财应需遵循哪些原则经典模板

随着现代人们的生活压力越来越大，理财观念也得到了迅速普及，几乎每个家庭或多或少都会买点理财产品。纵然理财的家庭是越来越多，但真正懂理财的家庭却不多，并且他们在理财过程还很迷茫，这样是很容易做出一些不合理的决策来的，所以家庭理财需要坚持一些原则。

家庭理财应需遵循哪些原则经典模板 1

固定收入阶层最适合的投资办法就是基金定投，即每个月固定一天投入固定的金额买入指数型或股票型基金(现在股票指数在低位)，如果是买债券型基金收益不明显，意义不大。由于定投是分批购买，长期投资，这样就分摊了成本，以五到八年一个周期来看，不会亏损，只有收益。乐小姐的家庭目前可用于基金定投的钱是每月2000，以后赚钱能力增加可以追加，这个投资的长期收益是非常可观的。

家庭理财应需遵循哪些原则经典模板 2

一是市场系统性风险。这是宏观经济变化导致的股票市场大趋势变化的风险。

二是行业景气风险。投资股票时要重视对公司所处行业的景气分析，选择“朝阳行业”的公司股票买入，规避萎缩和不景气行业的公司股票。

三是公司经营和业绩风险。有些股票会因为公司经营不善，无法为投资者带来预期的收益或无法分配股利，从而导致价格下跌。另外，某些上市公司管理运作的不规范和公司信息不透明，也会增加投资股票的风险。

四是利率风险。储蓄利率上升，不仅会增加上市公司的经营成本，还会增加投资者的机会成本，进而引起股票价格估值水平的整体下降，打击股票、债券的价格，造成股票投资人财富损失。

五是投机风险。在股票市场上，行情瞬息万变，很难预测行情变化的方向和幅度。控制投机风险最好的办法就是尽量远离那些投机性强和价格剧烈波动的股票。

家庭理财应需遵循哪些原则经典模板 3

投资者在涉足股票投资的时候，应该结合个人的实际状况，制定可行的家庭投资风险控制策略。下面简单介绍控制股票投资风险的三个原则，以供读者参考：

一是风险分散原则。投资者在安排家庭资产投资时，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。对于投入股市的资金，也要切记不要把全部资金只投一两只股票，股票市场上也要进行组合投资，将资金分散投资于蓝筹股、成长股或不同行业的股票，这样可以有效地规避上市公司的个股风险和市场投机风险。

二是量力而行原则。股票价格变动加大，投资者不能只想盈利，还要有一定风险的承受能力。投资者必须结合个人的财力和心理承受能力，拟定合理的投资政策。

三是熊市不做的原则。股票市场存在系统性风险，宏观经济不景气和股市大势走熊时，绝大多数上市公司的股票都会受大趋势影响，陷入价格持续下跌的走势中，此时进行股票投资风险很大，甚至会出现十投九赔的情况，因此风险控制的最好办法就是熊市不做股票。

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即每月1.2万元，这部分钱是使自己资产增值的最主要部分，也是投资的重点。现在乐小姐房贷每月在1万左右，可以每个月再投2000作为基金定投。需要注意的是，对于固定资产的投资也属于这部分，即乐小姐对房产的投资也可以算入，只是房产在未来，并不是好的投资。

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保障型保险并不能够给你带来投资回报，但会让你在面临诸如重大意外、重大疾病时不至于因病致贫，以至于整个理财计划落空和生活质量遭到严重改变。保险的收益功能是保障和预防风险。乐小姐夫妻都不足30岁，每年可支出3.6万用于健康保障，我给她们规划了夫妻各50万的全佑倍至重疾保障，并且加了重疾三次理赔和夫妻互投豁免，使杠杆最大化。另外，由于两人都只有基本的社保，保障不足，所有还给每人规划了每年各60万的医疗保障，每月每人只需支出40元左右。